मानसिक स्वास्थ्य बीमा थेरेपी कवर
मानसिक बीमारी के इलाज को स्वास्थ्य बीमा में शारीरिक बीमारी के इलाज के समान आधार पर शामिल किया जाना चाहिए। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि हर थेरेपी सत्र या मानसिक स्वास्थ्य से जुड़ा खर्च अपने आप reimbursed हो जाएगा। भुगतान पॉलिसी के प्रकार, इलाज की जगह, उपलब्ध लाभ, सीमा और सेवा देने वाले provider की शर्तों पर निर्भर करता है।
Mental Healthcare Act, 2017 की धारा 21(4) में मानसिक बीमारी के इलाज के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को शारीरिक बीमारी के इलाज के समान आधार पर रखने की बात कही गई है। IRDAI ने अगस्त 2018 में बीमा कंपनियों को इसका पालन करने का निर्देश दिया था और अक्टूबर 2022 में यह आवश्यकता दोहराई थी।
फिर भी अस्पताल में भर्ती होने वाली पॉलिसी नियमित आउटपेशेंट मनोचिकित्सा का खर्च अपने आप कवर नहीं करती। कुछ पॉलिसियां ऐप या बीमाकर्ता के नेटवर्क के जरिए सीमित काउंसलिंग सत्र देती हैं। यह सुविधा पॉलिसीधारक की पसंद के therapist का बिल चुकाने के बराबर नहीं है।
पॉलिसी शेड्यूल, Customer Information Sheet और विस्तृत policy wording में outpatient, psychotherapy, counselling और psychiatric services से जुड़े लाभ देखें। यह स्पष्ट होना चाहिए कि कौन-सी सेवा कवर है, उसे कौन दे सकता है और पॉलिसी कितना भुगतान करेगी।
अस्पताल में भर्ती तक सीमित कवर, waiting period पूरा न होना, तय allowance खत्म हो जाना, अयोग्य provider या service, रिकॉर्ड की कमी, benefit limit और co-payment के कारण दावा सीमित या खारिज हो सकता है। घोषित pre-existing condition के लिए IRDAI के ढांचे में waiting period लगातार cover के 36 महीने तक हो सकता है, हालांकि कोई पॉलिसी इससे कम अवधि दे सकती है।
दावा खारिज होने पर पॉलिसीधारक बीमा कंपनी से लिखित कारण मांग सकते हैं। इसके बाद insurer की grievance process अपनाई जा सकती है और उचित स्थिति में Insurance Ombudsman से संपर्क किया जा सकता है। जुलाई 2026 में सरकार ने संसद को बताया कि IRDAI कुल claim repudiation का डेटा जुटाता है, लेकिन अलग-अलग दावों को खारिज करने के कारणों का डेटा नहीं जुटाता।
अगर एक थेरेपी सत्र की कीमत 2,000 रुपये या उससे अधिक हो, तो साप्ताहिक थेरेपी का खर्च महीने में कम से कम 8,000 रुपये और साल में 1 लाख रुपये से अधिक हो सकता है। नियोक्ता के employee assistance programme के तहत group health insurance से अलग काउंसलिंग सुविधा मिल सकती है। मानसिक स्वास्थ्य सहायता के लिए Government of India’s Tele-MANAS सेवा के 14416 या 1-800-891-4416 पर संपर्क किया जा सकता है।
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